Сегодня 10 ноября, 18:38:00
temperature1°C
$
97.83
105.45
С 1 марта 2024 года Банк России вводит новые правила для ипотечного кредитования, которые повлияют в том числе и на тверской рынок как первичной, так и вторичной жилой недвижимости. Теперь процентные ставки будут прямо зависеть от размера первоначального взноса и наличия других кредитов у заемщиков.

В Тверской области, как и по России в целом, ужесточаются правила получения ипотеки

На что нацелены изменения Центробанка?

Согласно намерениям регулятора, изменения должны замедлить рост объемов ипотечных кредитов и предотвратить присоединение к процессу граждан, уже имеющих кредиты.

Центробанк также выразил беспокойство по поводу того, что половина всех кредитов на жилую недвижимость предоставляется с низким первоначальным взносом, не превышающим 20%.

В октябре 2023 года Банк России уже вносил изменения в условия одобрения ипотеки, повысив первоначальный взнос за ипотеку с 15% до 20%, а также увеличив надбавки к коэффициентам риска для сегментов с низким первоначальным взносом и высоким уровнем долговой нагрузки.

Почему же пришлось еще сильнее ужесточать условия?

Несмотря на эти изменения, остается еще одна серьезная проблема – высокий уровень долговой нагрузки у заемщиков. Почти половина всех ипотечных кредитов берется людьми, чья нагрузка составляет более 80% их доходов.

Сейчас Банк России предпринимает различные изменения в целях избежания кризиса в кредитной системе. Проблема заключается в том, что люди покупают жилье, но мало кто может сделать первоначальный взнос с помощью собственных сбережений. После одобрения ипотеки они обращаются за еще одним кредитом – на первоначальный взнос. Таким образом, на человека ложатся двойные кредитные обязательства, что снижает его качество жизни и ставит под угрозу его платежеспособность. А это не выгодно ни заемщику, ни кредитору.

Особенно остро вопрос встал в ситуации с новостройками. Из-за льготной ипотеки цены на квартиры в новых домах выросли более чем на 40% по сравнению с вторичным жильем.

Кого затронут изменения?

В Тверской области, как и по России в целом, ужесточаются правила получения ипотеки
Эти изменения затронут большое число людей. В прошлом году банки выдали 1,8 миллиона кредитов на сумму более 7 миллиардов рублей, из которых половина была одобрена заемщикам с низким первоначальным взносом (до 20%). Также примерно половина этих кредитов была предоставлена тем, у кого уровень долговой нагрузки превышает 80%.

Что ждет заемщиков с высокой долговой нагрузкой?

Заемщики с небольшим первоначальным взносом столкнутся с усложнениями в процессе одобрения ипотеки. Банки будут более тщательно рассматривать финансовые показатели людей, включая историю займов, наличие кредитных карт, просрочки по оплатам, историю запросов и другие финансовые обязательства, например, алименты.

Заемщики с высоким уровнем долговой нагрузки также будут сталкиваться с большими требованиями со стороны банков, чтобы минимизировать риски для их платежеспособности. Банк будет обращать внимание на уровень дохода заемщика, стабильность дохода, условия жизни членов его семьи и другие факторы, неизвестные заемщику.

Ольга Вяльшина, руководитель Центра финансовой экспертизы Роскачества:

Изменения, внедряемые в ипотечную сферу, будут оказывать влияние на кредитные организации. В дополнение к необходимости приспособиться к новым условиям, они могут столкнуться с резким всплеском спроса, причиной которого может стать желание людей взять ипотеку до вступления изменений в силу. Когда же нововведения вступят в действие, большинство людей предпочтут воздержаться от ипотеки. ЦБ допускает возможность смягчения требований в будущем, но в настоящее время он рассчитывает сделать темпы роста ипотеки более сбалансированными благодаря принятым мерам.

Фото: kredit-off.rusmartik.ru

Авторские статьи

Мистическая ночь искусств в Тверском театре драмы
5 ноября 2024 19:30

Мистическая ночь искусств в Тверском театре драмы

В Тверском академическом театре драмы ночь искусств прошла мистически. «Пиковая дама» Александра Пушкина опять завораживала зрителя.
Несбывшиеся мечты тверского ученого
4 ноября 2024 10:01

Несбывшиеся мечты тверского ученого

Сегодня отмечается день рождения удивительного человека – ученого и краеведа, Почетного гражданина Твери Юрия Мстиславовича Смирнова. Он ушел от нас четыре года назад, но идеи и смелые мечты патриота тверской земли и нашей Родины живы и, возможно, когда-нибудь еще будут воплощены в полном объеме. Горжусь тем, что был лично знаком с Юрием Мстиславовичем.
Попавшие в «Тверской переплёт»: радостные миноры Алексей Шварц и Марат Карапетян
29 октября 2024 15:35

Попавшие в «Тверской переплёт»: радостные миноры Алексей Шварц и Марат Карапетян

25 октября на Х Межрегиональном книжном фестивале «Тверской переплёт» при абсолютном аншлаге прошла встреча читателей и слушателей с рок-музыкантом Алексеем Шварцем.В качестве ведущего его представлял писатель Марат Карапетян. И эта встреча добавила фестивалю международное звучание.
В Твери открылась художественная выставка «Поколения»
19 октября 2024 10:00

В Твери открылась художественная выставка «Поколения»

К 85-летию создания в Твери Союза художников современные тверские мастера изобразительного искусства приготовили для зрителей обширную выставку, состоящую из двух экспозиций.
Будьте в курсе! Каждый понедельник мы отправляем наши лучшие материалы за прошедшую неделю. Это удобно!