-4°C В тверском отделении Банка России рассказали об изменениях в финансовой сфере, которые ожидают жителей региона уже с сегодняшнего дня, 1 октября. В первую очередь это введение новых мер по ограничению кредитования заемщиков с большими долгами и внедрение тестирования для инвесторов. Проще говоря, раздачу денег в долг берут на жёсткий контроль и с кем попало дел иметь не будут.
Центробанк зафиксировал существенный рост задолженности в сегменте необеспеченного потребительского кредитования, а также значительное повышение доли заемщиков с показателем долговой нагрузки (ПДН) выше 80%. Их число увеличилось до 30,3% во втором квартале нынешнего года. До появления злосчастного COVID-19 процент был меньше – 26,7%.
Для банков выдача кредитов – это, естественно, простая выгода. Поэтому ЦБ РФ пришел к выводу, что их необходимо демотивировать выдавать кредиты тем, кто и так уже в долгах как в шелках. Агрессивный маркетинг банковских структур приводит только к росту долговой нагрузки на население. Реклама в соцсетях и традиционных СМИ призывает: «Возьми кредит, неважно на что – на любую глупость, только возьми!». Многие так и делают, не думая, как будут возвращать деньги, и оказываются в ещё большей долговой кабале.
По мнению финансовых аналитиков, ситуация приобретает угрожающие для системы масштабы. С 1 октября Банк России вводит дополнительные ограничения, призванные сдержать рискованное кредитование, чтобы снизить долговую нагрузку граждан.
ЦБ РФ увеличивает коэффициенты риска. Самые высокие надбавки установлены к ссудам под 35% годовых и более, минимальные – под 10% годовых для «беспроблемных» заемщиков. Теперь получить потребительский необеспеченный кредит станет сложнее. При выдаче кредита банк будет принимать во внимание ПДН заемщика и сведения о его подтвержденных доходах. В случае, если потенциальный заемщик заявит не подтвержденный документами доход, банки смогут учитывать его при расчете ПДН.
Также новые изменения затронут инвесторов, ведущих свою деятельность за счет собственных средств. С 1 октября, прежде чем воспользоваться определенными видами финансовых инструментов, инвесторы должны будут пройти тестирование. Такая проверка позволит им понять, способны ли они трезво оценить риски, с которыми могут столкнуться. Одна из опасностей – мисселинг. Под этим понятием подразумевается недобросовестное поведение финансовых организаций в отношении потребителей и инвесторов, а еще точнее – продажа одного продукта под видом другого.
В тест входят два блока вопросов: три вопроса в блоке «Самооценка клиента» и еще один – в блоке «Знания клиента об инструменте (сделке)». При этом пройти тест можно сколько угодно раз, рассказал заместитель управляющего Отделением Тверь Владимир Чирков.
Еще в прошлом году ЦБ РФ определил срок подключения системно значимых банков к QR-платежам. С 1 октября 2021 года крупнейшие кредитные организации – их насчитывается 12 – должны будут обеспечить клиентам возможность оплачивать покупки с помощью QR-кода. Как посредством мобильного приложения банка, так и посредством специального приложения НСПК. Банки с универсальной лицензией обязаны предоставить такую возможность клиентам с 1 апреля следующего года.
С 1 октября, кроме всего прочего, в системе быстрых платежей запускаются новые тарифы. Заработает осуществление платежей от физлиц по просьбе получателя средств, а также переводы платежей физлицам от компаний и ИП (за исключением зарплаты). Теперь отправителю денег не нужно будет искать телефон получателя. Для совершения платежа необходимо только согласиться с переводом. Также физлица смогут перебрасывать деньги юрлицам и ИП для оплаты товаров и услуг с использованием реквизитов перевода, высланных получателем плательщику в электронной форме. Бесплатными остаются государственные платежи. Остальные тарифы зависят от суммы перевода и составят от 5 копеек за операцию.
Еще Банк России с 1 октября ограничит максимальный размер комиссии, взимаемой с торгово-сервисных точек. В рублях комиссия не превысит полутора тысяч.
